Предварительная оценка ущерба до выезда оценщика
Выезд оценщика долгий и дорогой, от трех дней ожидания на каждый случай, при этом заметная часть убытков мелкие и типовые.
Задача
Оценка ущерба по фото с ИИ на платформе Svaya
- Предварительная оценка ущерба по фотографиям заявителя до выезда оценщика и урегулирование убытка от обращения до проекта решения.
- Проект решения готовит платформа, подтверждает его сотрудник.
- Персональные данные заявителя маскируются до отправки в языковую модель.
- Svaya - это ИИ-платформа БизнесМатики на языковых моделях (LLM), она ставится на ваших серверах.
- Посмотрите готовый пример на витрине.
Ситуация
На что уходит ресурс при урегулировании убытков
Когда клиент присылает фотографии повреждений, дальше начинается ожидание. Оценщик выезжает на осмотр или урегулировщик вручную разбирает снимки. Выезд независимого оценщика по автомобилю в Москве стоит, по рыночным прайсам, до 12 тысяч рублей и занимает несколько дней. При потоке в тысячи убытков в месяц это прямые операционные расходы и медленная выплата.
Скорость выплаты стала конкурентным фактором. Крупные страховщики уже автоматизировали первичную оценку, и клиент видит разницу в сроке выплаты. Медленное урегулирование напрямую переводит клиента к более быстрому страховщику.
Что готово
Что готово на платформе
Ниже технические решения с витрины (демонстрационного сайта) платформы svaya.bm-it.ru, которые закрывают эту задачу. Каждое уже запущено на нашем образце данных, а те из них, где стоит режим «Запуск на своих данных», вы можете проверить на своем файле.
Что означают плашки на карточках
- OCR. Распознавание текста со сканов и фотографий документов, постранично.
- Маскирование ПДн. Персональные данные заменяются условными обозначениями до отправки текста во внешнюю языковую модель.
- Извлечение данных. Значения из документа переносятся в поля вашей учетной системы.
- Последнее слово за человеком. Итог работы платформы уходит на подтверждение вашему сотруднику, автоматического действия нет.
- Процесс ведет платформа. Платформа сама проходит шаги от приема задачи до заранее заданной контрольной точки (обычно это черновик вывода по задаче, который подтверждает человек).
Урегулирование убытка от обращения до проекта решения
Типовой убыток проходит через пять пар рук, от приемки до решения, и каждая передача добавляет очередь и потерянные дни.
Предварительная оценка до выезда
По фотографиям заявителя платформа оценивает повреждения и готовит предварительный расчет, оценщик выезжает туда, где это нужно.
Убыток от обращения до проекта решения
Прием заявления, проверка документов, оценка и расчет идут одним маршрутом, каждый шаг записывается.
Решение подтверждает человек
Где маршрут останавливается и ждет сотрудника, объявлено заранее. Обойти подтверждение прямым вызовом нельзя.
Персональные данные заявителя маскируются
ФИО, паспорта, номера полисов и счетов заменяются условными обозначениями до отправки текста за пределы ваших серверов.
Настройка
Что настраивает ваша команда
Ниже настройки, которые делаются под вашу компанию. Делает это ваша команда инструментами платформы, а мы проверяем результат на контрольных точках пилота.
Правила оценки и справочники
Нормы оценки, справочники цен и пороги, выше которых обязателен выезд, задаются формами редактора.
Точки подтверждения
Какие решения сотрудник подтверждает вручную, а какие идут дальше сами, объявляется заранее в маршруте.
Система урегулирования
Результат уходит в вашу систему урегулирования убытков по открытому протоколу MCP, сотрудник видит заполненное дело.
Закон
Что говорит закон
С 1 января 2025 года электронное урегулирование убытков по ОСАГО обязательно для всех страховщиков. Клиент подает заявление и документы онлайн, а осмотр поврежденного автомобиля может проходить удаленно по фотографиям. При этом страховщик сохраняет право провести очный осмотр, особенно при спорных и крупных убытках. Поэтому автоматическую оценку по фото мы строим как инструмент для быстрого прохождения простых убытков, но эксперта во всех случаях она не заменяет.
Рынок
Что показывают публичные кейсы на российском рынке
Что получили другие компании от внедрений по тем же задачам. Цифры взяты из их собственных публикаций и отраслевых СМИ, у каждого кейса год публикации. Эти кейсы показывают, где эффект уже подтвержден.
Крупные страховщики
- Крупные страховщики уже поставили оценку ущерба по фото на поток, в основном на технологиях компьютерного зрения.
- АльфаСтрахование с сервисом Audatex автоматически урегулирует значительную долю убытков по ОСАГО.
- По сообщениям 2024 года, в Московском регионе почти 70% таких убытков решает ИИ, а по стране около 60% случаев по ОСАГО проходят без участия человека при сроке урегулирования от одного дня (по данным CNews и АСН за 2024 год).
- Ингосстрах с компанией MAINS Lab распознает по фотографии с места ДТП 37 типов повреждений автомобиля и формирует сметный расчет ремонта (по данным ComNews за 2022 год).
ВСК
- Оценку ущерба ИИ публично внедрил и ВСК, страховщик вне первой тройки лидеров.
- По КАСКО стоимость ущерба оценивает ИИ, и выплата проходит менее чем за минуту, а более 60% случаев по КАСКО идут онлайн без визита в офис (по данным ВСК за 2021 год).
- У страховщиков меньшего размера, например Согласие, Зетта, МАКС, публичных кейсов автоматической оценки ущерба по фото мы не нашли, поэтому в этом сегменте пилот дает шанс оказаться среди первых.
Чем отличается наш подход
- Это кейсы компьютерного зрения.
- Мы строим оценку на VLM (модели, которая работает с изображением и текстом вместе) и добавляем поверх языковую модель для объяснения решения и журнала проверок.
- Вендор MAINS Lab заявляет точность на уровне эксперта на трех тысячах кейсов, но это заявление разработчика, независимо у страховщиков не проверенное, поэтому за планку пилота мы его не берем.
Отраслевую специфику и публичные кейсы по страхованию разбираем на странице ИИ для страховых компаний.
Границы
Когда оценка ущерба по фото не окупится
Условия, при которых мы не рекомендуем начинать проект.
Поток убытков маленький
Интеграция с каналом приема фотографий, справочниками и учетной системой стоит примерно одинаково при любом потоке, поэтому на малом потоке она не окупается.
Нет канала, по которому клиент присылает фотографии (мобильное приложение или личный кабинет)
Тогда сначала нужен этот канал.
Доля простых типовых убытков низкая
Тогда почти каждый убыток все равно уходит на ручной осмотр, и экономия не набирается.
Эти задачи мы собираем на собственной ИИ-платформе Svaya. Она ставится в контуре заказчика, в том числе в закрытом контуре без доступа в интернет, и приносит с собой маскирование персональных данных, журнал действий и поиск по документам компании. Поэтому проект начинается сразу с прикладной задачи, а не с подготовки инфраструктуры.
Пилот
Как проходит пилот
- 1
Диагностика задачи и данных
Разбираем поток убытков, ваши нормы оценки и справочники. Выбираем один вид убытка с измеримой метрикой.
- 2
Запуск на ваших серверах
Ваши ИТ-специалисты разворачивают платформу, ваша команда прогоняет пакет калибровки на своих делах. Проекты решений проверяет ваш специалист, пока метрика не подтверждена.
- 3
Масштабирование на следующие задачи
Подключаются остальные виды убытков и система урегулирования. Платформа остается той же, доступы платформы к вашим системам уже согласованы со службой безопасности.
Как устроена сделка
Бессрочная лицензия на платформу
Лицензия нужна на каждую установку платформы на ваших серверах. Она действует на основную версию платформы, номер которой указан в лицензионном договоре. Первый год технической поддержки и обновлений входит в стоимость лицензии, а со второго года поддержку вы оплачиваете ежегодно по этому договору.
Пилот идет в счет годовой лицензии на задачу
Прикладные задачи (например, разбор входящих счетов или ответы сотрудникам по регламентам) лицензируются отдельно от платформы, по годам. Диагностика (шаг 1) бесплатна. После нее вы оплачиваете вперед первый год лицензии на задачу, выбранную для пилота. Запуск и масштабирование (шаги 2 и 3) идут в счет этой оплаты, поэтому отдельно за пилот платить не нужно. Если пилот не дал согласованного значения метрики, продлевать эту лицензию вы не обязаны.
За свою работу в пилоте мы денег не берем
Платформу разворачивают ваши ИТ-специалисты, а от нас консультации и приемки результата на контрольных точках пилота.
Интеграции сверх готовых подключений и перевод в промышленную эксплуатацию оплачиваются отдельно
Готовые коннекторы к 1С и системам с протоколом MCP настраивает ваша команда в пилоте. Остальные интеграции и перевод в промышленную эксплуатацию, то есть запуск для всех сотрудников после пилота, оцениваются и оплачиваются отдельно.
Облако, чтобы попробовать без своих серверов
Облако оплачивается за каждое рабочее место, а первые 30 дней бесплатны.
Вопросы
Вопросы, которые нам задают
Что нужно с нашей стороны, чтобы это заработало?
Своя установка платформы. Ваши ИТ-специалисты разворачивают ее на ваших серверах по нашей документации, требования к серверам опубликованы отдельно. Канал, по которому клиент присылает материалы по убытку, то есть мобильное приложение или личный кабинет. Если канала нет, начинать надо с него. Нормы оценки и справочники цен в электронном виде. И поток убытков с заметной долей простых типовых случаев, потому что если почти каждый убыток все равно уходит на ручной осмотр, экономия не набирается. Порог по потоку для этой задачи мы не публикуем, он считается на диагностике по вашим числам.
Кто принимает решение о выплате?
Сотрудник, который ведет урегулирование. Платформа готовит предварительную оценку и расчет, а где маршрут останавливается и ждет сотрудника, объявлено заранее, и обойти подтверждение прямым вызовом нельзя.
Куда дальше
Отрасли, где эту задачу внедряют чаще всего
Отрасль попадает сюда, если технические решения этой задачи входят в ее каталог.
Для технического директора
Что прочитать техническому директору
Четыре материала, с которых стоит начать знакомство с платформой.
Требования к серверуПроцессоры, память, диски и видеокарты для установки в закрытом контуре
Модули платформы14 модулей платформы, от обработки запроса до выпуска обновлений
Как устроена платформаОбзор механизмов платформы и того, где проходят границы ее самостоятельности
Презентация платформыPDF на 79 страниц с помодульным разбором платформы, 24 МБ
Заявка
Обсудить пилот оценки ущерба
Опишите, какие документы или данные войдут в пилот и кто будет ими пользоваться. Руководитель ИИ-направления БизнесМатики ответит предложением, где названы объем пилота, метрика и срок.
Хотите сначала запустить техническое решение сами? Заведите учетную запись на витрине и запустите техническое решение на своем файле. Для заявки учетная запись не нужна.